Twee EU-kaders hertekenen compliance voor financiële dienstverlening en digitale assets. Dit is de stand van zaken in 2026 — en wat je nu al voorbereidt.
Het EU-antiwitwaspakket, aangenomen in juni 2024, vervangt het richtlijnenregime (AMLD) door een rechtstreeks werkende verordening (AMLR). Het praktische verschil: geen nationale omzettingsverschillen meer — één regelboek voor alle lidstaten.
Kernpunten: een geharmoniseerde standaard voor cliëntenonderzoek, een EU-brede limiet op contante betalingen, strengere UBO-transparantie (drempel 25%, lager voor risicosectoren) en een uitgebreide reikwijdte die ook crypto-dienstverleners, handelaren in luxegoederen en voetbalclubs omvat. De meeste verplichtingen gelden vanaf medio 2027, maar de nieuwe EU-toezichthouder AMLA (Frankfurt) is sinds 2025 operationeel en bepaalt nu al technische standaarden. 2026 is het jaar om je CDD-dossiers, screeninglogica en bewaartermijnen op orde te brengen — wachten tot 2027 betekent verbouwen onder toezicht.
De Markets in Crypto-Assets-verordening geldt sinds 30 december 2024 voor crypto-dienstverleners. Nationale overgangsregelingen lieten bestaande aanbieders doordraaien tijdens hun vergunningsaanvraag, maar die vensters sluiten in 2026 in de meeste lidstaten. Zonder CASP-vergunning is er geen toegang tot de EU-markt.
Naast MiCA past de herziene Transfer of Funds-verordening de Travel Rule toe op cryptotransfers: gegevens over verzender en ontvanger moeten met de transactie meereizen, zonder minimumdrempel in de EU.
Het snapID-platform sluit hier direct op aan: geautomatiseerd cliëntenonderzoek, continue PEP-/sanctie-herscreening, Travel Rule-ondersteuning en volledige auditlogging. Dit artikel is algemene informatie, geen juridisch advies — stem je specifieke verplichtingen af met je jurist of compliance officer.