Dos marcos de la UE están redibujando el cumplimiento para los servicios financieros y los activos digitales. Este es su estado en 2026 — y lo que conviene preparar ya.
El paquete antiblanqueo de la UE, adoptado en junio de 2024, sustituye el régimen de directivas (AMLD) por un reglamento (AMLR) directamente aplicable. La diferencia práctica: se acabaron las divergencias nacionales de transposición — un solo libro de reglas para todos los Estados miembros.
Elementos clave: un estándar armonizado de diligencia debida, un límite de pagos en efectivo a escala de la UE, mayor transparencia de titularidad real (umbral del 25 %, más bajo en sectores de riesgo) y un ámbito ampliado que incluye a proveedores de servicios cripto, comerciantes de bienes de lujo y clubes de fútbol. La mayoría de las obligaciones se aplican desde mediados de 2027, pero el nuevo supervisor europeo AMLA (Fráncfort) opera desde 2025 y ya está marcando los estándares técnicos. 2026 es el año para alinear expedientes de diligencia, lógica de cribado y políticas de retención — esperar a 2027 significa reformar bajo supervisión.
El Reglamento de Mercados de Criptoactivos se aplica a los proveedores de servicios de criptoactivos desde el 30 de diciembre de 2024. Los regímenes transitorios nacionales permitieron operar a los proveedores existentes durante su solicitud de licencia, pero esas ventanas se cierran durante 2026 en la mayoría de los Estados miembros. Sin autorización CASP no hay acceso al mercado de la UE.
Junto a MiCA, el reglamento revisado de transferencias de fondos aplica la Travel Rule a las transferencias cripto: los datos de ordenante y beneficiario deben acompañar la transacción, sin umbral mínimo en la UE.
La plataforma snapID encaja directamente con estos requisitos: diligencia debida automatizada, re-cribado continuo de PEP/sanciones, soporte de Travel Rule y registro completo de auditoría. Este artículo es información general, no asesoramiento jurídico — contrasta tus obligaciones concretas con tu asesor legal o responsable de cumplimiento.